德国人在使用信用卡时，遇到了文化背景上的难题。历史上，德国人一向避免举债，他们将信用卡看作电子支票本而不是可循环使用的信贷；德语中债务(schulden)这个词含有犯罪的意思。德国的个人隐私法也增大了为商业目的而获得个人信用纪录的难度。花旗集团则推广了卡的概念，该公司为他们的信用卡创造了一个新的德语词汇Ruckzal-wahl，其义为“授权信贷”。这个诱人的市场现在看起来已经饱和，即使该市场再有一个飞跃，该业务也不会比其他业务更有利可图。

在德国，现金一向是最受欢迎的，尽管德国是欧洲最大的国家，但只有300万德国人持有维萨卡(Visa)，相比之下，英国有3000万人持有维萨卡(45%的英国人持有至少一张信用卡)。Eurocard(与万事达卡相联系)在德国有670万成员。运通卡(AmericanExpress)只有120万成员，并已有3年维持在该水平。德国只有1%的人购物使用信用卡，美国人18%的购物要使用信用卡。德国人好像对他们目前的支付系统很满意，他们对新系统不感兴趣。德国人喜欢用记账卡、银行转帐(17%，美国5%)、以及他们最常用的现金(80%，美国42%)支付他们的帐单。德国顾客通常很快就支付他们的信用卡帐单，而不是利用其透支权；所以银行几乎完全靠对商人收取费用，而不是依靠利息来谋利。竞争降低了这些费用，在德国，它们仅为购买金额的2.4%~4.5%。德国法律禁止公司进行有关信用卡的促销活动，例如AmericanExpress信用卡公司的会员优惠活动(其规定顾客每购买一张信用卡将可能得到定期的折让优惠)就有触犯该法律的危险。