①预算的控制。

认知需要=储蓄动机+开源节流的努力方向

认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。客户可通过合理的工作安排增加家庭收入，同时，回顾在衣、食、住、行、教育、娱乐方面，哪一部分的比例远离于平均比例，就作为节约支出的重点控制项目。

为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户:一个是定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;若有贷款本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

②预算与实际的差异分析。每月按照预算科目记账，可以得出实际的收入、费用支出、可分析差异原因来改进。差异分析应注意的要点如下:总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额或比率门槛;依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。

应急资金管理。在正常的收入与支出范围内，每月或多或少会有一些结余，但是当碰到意外收入突然减少、中断或支出突然大幅增加时，如没有一笔紧急准备金可以动用则会陷入财务困境。紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

①以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力。

失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产:固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出:失业保障月数的指标越南，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个适合的工作。最低标准的失业保障月数是三个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。

②紧急预备金的储存形式。紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

以存款作为储备是为了保持资金的流动性但可能无法达到长期投资的平均报酬率。而以贷款额度作为预备，一旦动用就要支付高利息。存款利率与短期信用贷款利率的差距越大，以部分资金保留流动性，而以存款当做紧急预备金的诱因就越大。事故一旦发生，借款持续的时间较短，因为紧急备用额度是有支用才按日计息，因此利率虽高，但借用的日子不多，就可以用经常性收支余额还清，负担也不会太大。最好的方式是二者搭配。