在理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是让客户有足够的资金去应付家庭财务开支、建立紧急应变基金去应付突发事件、减少不良资产及增加储蓄的能力，从而为家庭造一个财务健康、安全的生活体系。为此，需要将这几个方面作综合分析安排。

35岁的翟先生在一家传媒公司做策划主管，每个月收入6000元左右，收益好的时候有效益提成，年底一般有刚刚万元左右的年终奖。妻子在一家私企做会计，工资较稳定，每月2000元。下有刚九个月的儿子，每个月儿子的开销较大，尿不湿加奶粉是最大的消费，会花费近2000左右。上有四位老人，老人有自己的退休金并帮助翟先生照着孩子。买房子的贷款3万元，月供1750元，其他每月生活开支约3000，银行存款不多，目前只有3万元。

现金管理方面，翟先生家庭每个月要有储蓄的习惯，比例可以占家庭收入的1/3，保证家庭资金流通正常，也能应付家庭紧急情况。

消费管理方面，谨慎买车。因为近期买车每月将增加平均1400元的养车费以及400元的带动消费，而且翟先生暂时没有可以投资增额的资金，买车主要看是否是生活必需，养车是否轻松。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。